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如何安排海外投资在个人资产配置中的比例

2014-02-08 11:50 来源:投资与理财    打印 | 收藏 |
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越来越多的人选择移民海外,随之而来,也伴随着各种各样的海外投资项目。由于国内金融市场投资渠道相对于国外发达国家相对狭窄,越来越多的国人将投资瞄准海外市场。海外投资者大致可分为两大类,第一类是名为投资,实为移民;第二类则是追求高收益回报,或将资产分散配置。

赵玉娇,中央财经大学MBA,18年金融行业从业经验。曾先后在国内知名银行、券商和基金管理公司等机构任职,现任日出财富管理中心总经理近年来,随着中国经济的腾飞,越来越多的人选择移民海外,随之而来,也伴随着各种各样的海外投资项目。由于国内金融市场投资渠道相对于国外发达国家相对狭窄,越来越多的国人将投资瞄准海外市场。

正巧,去年11月,为了丰富公司产品线,我应邀去美国参加某个海外投资基金的推介会,今天借此机会,简单谈谈海外投资应在资产配置中占据何种位置。

海外投资者大致可分为两大类,第一类是名为投资,实为移民;第二类则是追求高收益回报,或将资产分散配置。如何选择海外投资项目?风险是投资者面对的头等大事。先说第一类投资者,他们大多数能够实现移民的项目,基本投向当地房地产项目。为了拉动当地的就业人口,一般投资期限为3年,收益几乎没有,因为移民身份本身就可视为一种隐性的收益。到期之后,仅归还本金,简单的说,就是把钱免费借出去3年,获得一张国外绿卡。

大多数这种项目,都是以有限合伙的方式募集资金,然后在国外相对繁华的地区,选择开发住宅、酒店等房地产项目。等拿到项目土地后,以银行开发贷的形式,撬动更多资金,作为后续开发。由于投资者对当地法律法规不熟悉,会造成信息不对称,直接造成投资者在不知情的状况下,承担巨大的风险。还有就是各国的移民政策都是动态性的,投资之初与投资结束之间存在较长周期,可能会面临移民政策修改的风险。

同时,还需对项目方的道德风险进行审视。由于资金使用地为海外,所以投资者对于资金的监管也将存在漏洞,项目公司卷款而逃的案例也屡见不鲜。对以移民为目的的投资者,建议找大型专业移民中介机构,而不应是投资公司,投资移民仅仅是移民的一种方式而已。

第二类投资者则是单纯的追求收益最大化。海外投资的种类众多,其中收益最为丰厚的便是风险投资(VC)项目,投资回报期限往往需要5年以上,甚至更长时间,所带来的回报是当初投资的几十倍甚至百倍、千倍,当然风险也是所有金融投资中最高的。如何尽可能避免无谓的风险,投资者需要注意以下几点。

首先,大品牌意味着大平台,投资者在投资这类项目时,如果不是专业的投资人士,最好还是将资金托付于专业的机构。比如国内外知名的风投机构:红杉资本,IDG,丹华资本,鼎晖资本,金沙江创投等。这些公司有的在风险投资领域经过多年的历练,已经积攒了丰富的经验,并有多个成功案例(比如红杉资本);有的则能够依靠平台优势,接触到一些海外创新型、高成长性公司,并能取得较早进入项目的优先权(比如丹华资本)。

其次,选择潜力领域。风险投资涵盖电子信息、环保、医药化工、新能源、文化教育、生物科技、新媒体等行业及传统行业产生重大变革的优秀中小型企业。其实,每个行业都有周期性变化,在选择行业投向时,坚持以顺势而为作基础,选我所信、信我所选的原则。

最后是投资者的心态。海外VC投资对于投资者的资产实力及心态要求很高,如果有患得患失的心态,不如不投,因为VC成功率即便做到最高,也是所有金融投资中风险最高的。因此,海外VC投资占据资产配置的比例也应是相对较低的,个人认为上限在总资产的10%的比例为合理区间。虽然占比很小,但确是必要的,因为海外VC投资,能够将整体投资的系统性风险降低,而一旦投资成功,将会使个人资产大幅提升。

我要纠错】 责任编辑:锦瑟
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