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理财目标要分清主次 了解家庭风险敞口

2015-04-27 14:15 来源:投资与理财   打印 | 收藏 |
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  理财是一项技巧性极高且循序渐进的工作,一次投入“被动理财”、买了产品“放任不管” 是远远不够的,家庭财务管理需要适时根据市场变化,做出灵活的资产配置调整。

  拥有多个理财目标是件好事,对自己是一种鞭策, 可以让自己有积极向上的动力。但需要提醒的是,理财目 标要分清主次,在人生的不同阶段,合理设定理财目标, 因为理财的目的是让我们生活质量更高更好,而非如释 重负。

  那么,家庭理财应该从哪些地方进行理财检视?

  第一,检视家庭紧急备用金

  从家庭财务的流动性、安全性、收益性角度出发,保 持一个家庭正常运转,首先要考虑日常开 销以及突发紧 急情况后不时之需的现金流。该额度不宜过高,过高则占 用了资金成本,减少理财收入,一般为家庭平均月支出的 3~6倍。

  第二,了解家庭风险敞口

  考虑家庭特殊状况或是最坏的状况下如何应对。人 生不过生老病死,对于大部分家庭来说,最大的困难应该 是生病或者生故。那么一旦家庭主要收入来源者出现变 故,整个家庭就面临非常大的经济压力,收入减少,支出 增加,生病却没钱治、房贷没还完、孩子嗷嗷待哺、父母 养老没着落等问题就会凸显。

  因此,要做 好家庭保险。合 理的保费支出占工作收 入的比率区间为5%~15%,收入越高,保费越高。根据这 个原则,不同人群要制定相应的保障措施。例如年轻的打 拼一族首先考虑定期寿险,然后是医疗重疾,再后是意外 险、养老保险。定期寿险保额计算要涵盖房贷+妻儿生活 费用+父母养老费用+丧葬费用等。

  第三,充分认识自己的理财风险承受能力

  理财是一项门槛极低却需要持之以恒的终身事业, 充分认识自己是理财的关键,只有了解了自己的风险承受 能力,选择合适的理财工具并坚持到底,才能不至于手持 的股票天天上涨,自己却仍心惊胆战,徘徊不定。

  收入、资金用途、资产状况等不同,家庭的风险承受 能力也相应不同,对应的理财方案也要有所不同。如果是 一般工薪阶层,投资经验较少且没有富足的时间,全部资 产都投入股市,在本次股市持续受益后,建议把部分股本 赎回,转作较低风险的投资,剩余的资金在家庭可承受范 围内,结合自己喜好留存股市。

  借钱炒股、购房款炒股是一种风险极大的行为,务必 慎重考虑。理财赋予我们的是能有轻松的心态,积极地面 对生活每一天的能力。

  第四,检视理财预期是否合理

  理财目标是按照每个人的人生规划目标而设计定制的, 因此目标是否清晰明确,风险是否合理可控,是非常关键的。 理财目标一定要明确,要有期限,是可以用货币量化且可 达成的。例如孩子教育金、婚嫁金、旅游经费、购房首付、购车款 等,按照目标轻重缓急,优先计算出可投资的金额以及实现目标

  的金额后,做到心里有数,给自己一个合理的空间去努力。 拥有多个理财目标是件好事,对自己是一种鞭策,可以让自己有积极向上的动力。但需要提醒的是,理财目标要分 清主次,在人生的不同阶段,合理设定理财目标,因为理财 的目的是让我们生活质量更高更好,而非如释重负。

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