昨晚，得知央行从今日起大幅降息，范小姐心里乐开了花。原来，她在25日那天成功 抢 着买到了今年第三期电子国债，锁定了5.17%的 高息 .理财人士认为，在降息通道下，理财在保证流动性的情况下应该尽量 求长不求短 ， 锁定 更高的收益。
每次加息，都会有部分市民将定期存款转存。而在现在的降息周期下，情况正好相反。中行省分行营业部工作人员介绍，很多没有买到第三期电子国债的市民在近两天办理了一年或三年的定期转存。也就是说，他们抢在央行这次降息前享受了 高利率 .据分析，过几天银行发行的理财产品，收益率可能会继续下降。
该人士为市民支招，如果央行此后再降息，市民也可以通过网上银行办理定期存款，抢到降息前的 高利率 .据介绍，如果预计次日要降息，那么在前一天晚上12点前登录网上银行进行人民币定期存款，仍然享受降息前较高的人民币定期利率。但他同时提醒，操作有时候也会受阻于系统问题。
◇影响
利好债市
债基直接受益
期待已久的降息靴子终于落地，和预期不同的地方，是这次降息策略幅度之大可谓空前。德圣基金研究中心江赛春对此表示，在距上次降息不足一月的时间内，央行再度大幅降息，政策的力度和强度都是相当之大，可见管理层强烈的保增长意向以及宽松的货币政策取向。
江赛春进一步指出，此次降息将会使得资金面更加宽裕，有助于配合前期刺激内需的政策一起加快对经济的刺激性影响。其次，将会再度推高债券市场，扭转近期国债和企债市场短线调整的趋势，也会提高中长期国债的收益预期。对于股票市场方面，主要还是在资金上相对更有利，对市场信心也有一定的提振作用，短期内市场会有所反应。对于基金市场方面，债券基金等固定收益类产品受益会更直接，而股票型基金影响较为间接。
◇应对
储蓄尽量定期化、长期化
此次降息的力度大，对储蓄、股票、债券等投资品种都会产生很大的影响，投资者应适时调整未来的理财规划。 国际金融理财师、浦发银行天津浦祥支行行长孙达说。他建议，考虑当前的经济形势和调控政策，百姓可对储蓄做出两点考虑：一是储蓄适度的定期化和长期化。二是适度的分散化。比如可以将5万元的现金分别存为两年期和一年期，既保证了稳定的利息率，又能在需要现金时，不会因提前支取影响全部定期收益。
近段时间以来，不少商业银行的理财产品受到投资者的质疑，虽然在销售时的预期收益率较高，但有些在到期时出现了低收益或负收益。
银行人士提醒投资者，银行销售的理财产品与市场环境的关联度较高，投资应谨慎选择与海外市场挂钩的产品。此外在降息通道下，信贷类、票据类等产品由于多与银行的信贷资产和票据资产相关联，收益可能会随着贷款利率的下调而降低。
组合存款流动收益兼得
在全球金融风暴的背景下，各种投资方式收益均不稳定，而定期存款又成为了最保本、最受市民欢迎的方式之一。但定期存款的缺陷是，如果存了一笔三年的定期存款，哪怕距离到期日1个月提前支取，也要按照活期来计息。
理财人士建议，办理定期存款时也可以 组合办理 ，以同时获得流动性和高收益。例如，一笔5万元的存款，可分成两三笔资金分别存入银行，这样就可以解决临时需要的问题，利息损失也只是很小的一部分。分批存款要根据每个家庭情况不同，灵活调整。这种方法适用于那些确定在一段时间内不需要使用资金的市民。
另外，可尽量选择不同的存款方式。例如，把多笔资金分设为通知存款、三个月定期、一年定期、两年定期等。不管什么时候需要用钱，总会有一笔存款适合你。这种方式特别适合那些不知道是否在近期内要用钱的市民。越是不定期要用钱的市民，越适合短时间的定期存款。
◇相关
社科院：银行理财产品
投资价值持续下降
中国社会科学院金融研究所理财产品中心日前发布的理财月度报告显示，10月份按银行分类的各类银行产品投资价值远低于上月，呈持续下降趋势。
据统计，10月份共发行银行理财产品517款，月环比下降近11%.另有358款产品到期，月同比增长近20%，到期年收益平均值为4.6%，期限和收益较上月均略有下降。
按银行分类的各类银行产品投资价值远低于上月，呈持续下降趋势。具体而言，外资银行理财产品的投资价值较上月略有提高，超额收益的增大足以弥补风险的提高；中资银行产品的超额收益处在同一水平上，但上市股份制银行的风险较低，其次是国有控股银行和城市商业银行。
同时，除两年期限以上结构类产品超额收益高于普通类产品外，其余期限跨度普通类产品的超额收益均不低于结构类产品的超额收益，期限跨度在一到两年的结构类产品投资价值明显低于普通类产品的投资价值。普通类产品的收益率曲线走势平稳，其一年期左右的产品投资价值较低。无论结构类产品还是普通类产品，其超额收益都不低于上月。
