郑先生：31岁，家庭月收入5000元，月支出3000元，家庭保险支出每年4800元。计划55岁退休，小孩已5岁。有现金5万元、金融投资资产20万元。应该怎样理财？
招商银行高承佳：建议准备1万元作为家庭现金资产，将其中的5000元存于现金或活期存款，另外5000元购买货币基金，作为活期储蓄的替代品。高等教育阶段是孩子教育费用支出最多的阶段，从孩子的年龄看，还有10年左右的高等教育阶段的费用筹备期，建议每月定投1000元，预计收益率8%，可筹得约22万元。为提高家庭生活质量，建议将家庭月结余的500元零存整取，用作家庭品质生活基金。另外的结余可以采取定投的方式，慢慢累积，作为以后养老的费用。除去上述规划后，家庭的金融资产和现金资产4万元尚未规划，这部分资金作为投资，应在家庭可承受的范围内选择一些稳健的产品，各种风险产品的配置按一定比例，高风险、中风险和低风险可按3∶4∶3配置。
戴先生：家庭月纯收入7000～9000元，年终奖1.5万元，五险一金都有，月开支在3500元左右，在主城区有套90平方米的住房和一辆5万元的车，另有存款1万元。计划在3年内换上一套120平方米的房屋及一辆10万元的车。
光大银行张海涛：根据戴先生家庭月开支3500元的实际情况，可将1万元存款用作储备金，这笔资金一部分存活期或一部分投资货币基金。从现在开始，每月投入4600元，基金定投预期收益为10%，3年共获得192196元。建议戴先生利用每年的年终奖金，滚动购买半年期银行理财产品。以目前半年期银行理财产品5.4%的平均预期年化收益率计算，投资2年分别获得16686元、15820元及15000元，加上年终奖金理财合计47506元。以上理财收益总计239702元，再加卖房、车所得的640000元，总计879702元。考虑每年夫妻都有公积金，合计23040元，买房时可以提取部分公积金。也就是说，戴先生在不影响现有生活品质的情况下，通过合理理财，3年内能实现换车换房的梦想。
