按照省厅统一安排，今年洛阳市审计局开展了对市辖汝阳、吉利、嵩县、洛宁、宜阳和经贸区农信社资产负债损益审计工作，发现了制约农信社长远发展的多个薄弱环节。对于审计查出的问题，六家农村信用联社高度重视，多次组织相关部门进行专题研究，采取多种措施逐条整改，成效明显。

　　一是建立健全了各项制度。

　　各家信用联社从完善制度入手，先后出台了一系列有利于规范经营行为的规章制度，如：《嵩县农村信用合作联社逾期贷款责任人处罚暂行规定》、《吉利联社银行承兑汇票管理暂行办法》、《吉利联社贷款审批发放与支付流程》、《洛宁县农村信用合作联社2010年清收不良贷款工作实施意见》、《汝阳县农村信用合作联社关于进一步明确贷款管理权限的通知》、《宜阳县农村信用合作联社流动资金贷款管理办法》等等，从根本上防范类似问题再次发生。

　　二是全面清理了多头贷款。

　　各联社及时向分支机构通报了审计部门查出的多头贷款问题，并要求采取措施加以纠正。其中，宜阳联社已归并、收回多头贷款150多笔，金额1200余万元；汝阳联社已归并、收回多头贷款1050万元；嵩县联社全部归并到余额较大的社实行统一管理，并逐年压缩清收。

　　三是严格信贷资金使用管理。

　　结合这次审计，各联社全面开展了贷后管理和信贷资金使用、流向监管的自查自纠工作，特别是对大额信贷资金的提现及转存现象进行了专项治理。其中宜阳联社及时修订了借款合同的相关内容，加强了对借款人使用信贷资金的监管、约束，并按照银监会“三办法一指引”的要求，建立较为完善的信贷资金受托支付机制；汝阳、嵩县联社除了对贷款挪用部分严格执行了加罚息制度外，还对经放信贷员因贷后管理不认真给予行政警告处分或经济处罚。

　　四是及时清收了问题贷款。

　　各联社针对审计提出的问题贷款逐笔建立台账，迅速召开信用社主任和相关部门负责人会议，制定具体清收措施，并逐笔落实相关负责人，限时清收，同时摸清借款人的资产情况，采用抵押措施降低风险，定期催收以延续诉讼时效。目前，宜阳联社已累计清收35笔，金额5681万元；嵩县联社已收回不良贷款2250万元，余额已责令责任人务必于年底前收回；汝阳联社等其他几家联社都在采取诉讼、拍卖措施积极清收。

　　五是加强了票据业务管理。

　　针对审计查出的问题和审计建议，吉利联社制定了《吉利联社银行承兑汇票管理暂行办法》，要求各信用社在出票环节严格把关，确实加强承兑业务审查，严格审查承兑申请人与票据收款人是否具有真实贸易关系，对不具有贸易背景或不能确认具有贸易背景的商业汇票，不予办理承兑；宜阳联社已经停办该项业务，对以前发生的业务按要求进行规范，并加强学习，建立相关的制度和操作规程。