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2015年银行中级职业资格考试《个人理财》考试大纲

来源: 中国银行业协会 编辑: 2015/08/27  字体:

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业中级)考试大纲(2015年版)

考试目的

通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度,包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规,客户的分类与需求分析,理财计算工具等的掌握程度,综合运用本科目知识技能,合法、合规地做好个人理财业务。

考试内容

一、家庭收支和债务管理

(一)家庭收支和债务管理信息的分类;

1、熟悉家庭收入的分类

2、熟悉家庭支出的分类

3、熟悉家庭结余的分类

4、熟悉家庭资产和负债的分类

(二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作;

(三)掌握家庭收支状况和债务管理状况分析方法;

(四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用;

二、财富保障与规划

(一)财富保障概述;

1、了解财富保障的意义

2、了解风险管理的目标、方法和程序

(二)保险的基本概念与原理;

1、了解保险的基本内容

2、掌握保险的特点和相关要素

3、了解商业保险的险种

4、熟悉保险的基本原则和基本原理

5、熟悉保险合同及特征

6、熟悉保险的基本原理

7、了解保险规划的意义

(三)了解人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险品种;

(四)财富保障规划与保险产品的选择。

1、熟悉财富保障规划的功能和目的

2、掌握家庭寿险保障计划

3、熟悉家庭财险保障计划

4、了解购买保险产品需要注意的其他事项

三、教育投资规划

(一)教育投资规划概述;

1、了解教育投资规划的重要性

2、了解教育投资规划的类型和特点

3、了解教育投资规划的原则

(二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具;

(三)教育投资规划的流程及原则;

1、掌握教育投资规划的流程

2、掌握教育投资规划具体步骤分析

(四)出国留学教育投资规划。

1、了解出国留学的需求现状

2、了解出国留学考虑的因素

3、了解出国留学的成本分析

4、了解出国留学面临的问题及建议

四、退休养老规划

(一)了解退休养老规划的重要性;

(二)掌握影响退休规划的因素;

(三)退休规划的流程和原则;

1、掌握退休规划的流程

2、掌握退休规划步骤分析方法

3、熟悉退休规划原则

(四)薪酬与员工福利。

1、了解薪酬构成与福利

2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放

3、了解企业年金的资金筹集与发放

4、了解其他社会福利与单位福利

五、投资规划

(一)了解投资规划基本内容;

(二)现代投资组合理论与资产配置;

1、熟悉有效市场理论

2、掌握投资组合理论

3、掌握资本资产定价模型

4、熟悉套利定价理论

5、熟悉行为金融学

6、熟悉资产配置内容

(三)投资工具分析方法与投资组合绩效分析;

1、熟悉基本面分析

2、熟悉技术面分析

3、掌握债券分析

4、了解心理分析

5、掌握投资组合业绩评价

(四)资产配置应用与投资规划。

1、掌握资产配置的具体应用

2、掌握投资规划方案的制定步骤

六、税务规划

(一)税务规划概述;

1、了解税收的特征

2、了解税收制度

3、了解中国税制体系

(二)税务规划基本方法;

1、了解税务规划

2、了解税务规划的分类

3、了解税务规划的主要方法

(三)个人所得税税务规划;

1、熟悉个人所得税构成

2、掌握个人所得税税务规划

(四)房屋交易税务规划;

1、了解房产交易相关税种

2、掌握房产交易税务规划案例分析

(五)汽车纳税介绍;

1、了解汽车交易相关税种

2、熟悉汽车交易纳税案例

(六)企业经营相关税种税务规划。

1、熟悉增值税税务规划

2、熟悉消费税税务规划

3、熟悉营业税税务规划

4、熟悉企业所得税税务规划

七、财富传承规划

(一)财富传承规划概述;

1、熟悉财富传承规划基本要素

2、了解财富传承规划需求及现状

3、了解财富传承规划功能

4、了解财富传承规划的主要内容

(二)遗产继承;

1、熟悉遗产的特征

2、熟悉遗产的分配原则

3、熟悉遗产的处理方式

4、熟悉遗产和财产的关系

5、熟悉法定继承

6、熟悉遗嘱继承

(三)家族信托;

1、熟悉家族信托的要素

2、了解家族信托的优势

3、了解西方发达国家家族信托介绍

4、了解我国家族信托的发展现状

(四)了解人寿保险在财富传承中的作用;

(五)财富传承规划工具比较与工作要求。

1、熟悉财富传承工具的比较方法

2、了解财富传承规划原则

八、中小企业主的理财规划

(一)了解中小企业的界定和特征;

(二)中小企业主人群分析;

1、熟悉中小企业主的人群分类

2、熟悉中小企业主人群分类特征

3、熟悉中小企业主的理财偏好

(三)中小企业主公司理财规划;

1、了解中小企业理财的特点和需求

2、了解中小企业融资需求的特点及渠道

3、了解企业财务管理需求

(四)掌握中小企业主个人理财规划案例的分析及规划建议。

九、理财规划与客户关系管理

(一)客户关系管理理论;

1、了解客户关系管理理念产生的社会原因

2、了解客户关系管理在中国的实践

(二)客户关系管理定义与方法;

1、了解客户关系管理的定义

2、了解客户关系管理与理财师工作实践

3、熟悉客户满意度的重要性

(三)有效客户关系管理的策略与措施。

1、了解市场细分与客户定位

2、了解提供有价值的优异客户服务

3、了解加强客户关系或感情维系

4、了解提高客户替换壁垒

5、了解做好客户投诉处理工作

十、综合理财规划服务

(一)综合理财规划概述;

1、了解理财规划服务的分类

2、了解理财规划服务的特征

3、熟悉理财规划服务的内容

(二)家庭财务状况分析 ;

1、掌握厘清服务对象的初步需求

2、掌握家庭财务状况的收集与整理

(三)明确理财目标;

1、掌握全生涯模拟仿真分析

2、掌握调整和明确目标

(四)综合理财规划方案;

1、掌握对当前财务问题的建议

2、掌握实现其他理财目标的方案、措施

3、掌握家庭财富保障规划及建议

4、掌握资产配置和产品推荐

(五)熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务。

十一、理财规划书制作的标准和流程

(一)了解理财规划书的特点和制作标准;

(二)了解理财规划书的“开场白”;

(三)理财规划书的主要内容 ;

1、熟悉客户家庭基本信息

2、掌握家庭财务现状分析

3、掌握理财目标的评估和分析

4、掌握调整和明确客户的理财目标

5、掌握综合理财规划建议建议

(四)理财规划书的“其他内容”。

1、了解具体方案执行细节的规划和时间表

2、了解法律声明文件

3、了解相关信息披露

4、了解方案执行确认书

5、了解持续理财规划服务协议

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2015年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于教材内容。

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