实务畅学卡

财税实务 高薪就业 学历教育
APP下载
中华会计网校

中华会计网校

银行从业资格考试《个人理财》知识点:生命周期

来源: 中华会计网校 编辑: 2016/01/15 09:19:50  字体:

伴随着2016银行从业资格考试的临近,如何巩固知识,提高备考效果,是每一位考生需要考虑的问题。中华会计网校为考生精心整理了2016银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考,希望对广大考生有所帮助,祝大家学习愉快,梦想成真!

(一)生命周期的概念

一个人将综合考虑其当期、将来的收支,以及可预期的工作、退休时间等诸多因素,并决定目前的消费和储蓄,以保证其消费水平处于预期的平稳状态,而不至于出现大幅波动。

家庭生命周期阶段特征及财务状况

 

形成期

成长期

成熟期

衰老期

特征

从结婚到子女婴儿期

从子女幼儿期到子女经济独立

从子女经济独立到夫妻双方退休

从夫妻双方退休到一方过世

收支

收入以薪水为主,支出随子女诞生后而增加

收入以薪水为主,支出趋于稳定,子女教育费用负担重

收入以薪水为主,支出随子女经济独立而减少

以理财收入及转移性收入为主,医疗费用支出增加,其他费用支出减少

储蓄

收入稳定而支出增加,储蓄低水平增长

收入增加而支出稳定,储蓄稳步增加

收入处于巅峰阶段,支出相对较低,储蓄增长的最佳时期

支出大于收入,储蓄逐步减少

资产

积累资产有限,追求高风险高收益投资

积累资产逐年增加,注重投资风险管理

资产达到巅峰,降低投资风险

变现投资资产支付支出费用,投资以固定收益类为主

负债

承担房贷负担

承担房贷负担

房贷余额逐年减少,退休前结清所有大额负债

无大额、长期负债

(二)生命周期与客户需求、理财目标分析

1.形成期。家庭成员增加,收入呈上升趋势,家庭有一定风险承受能力,同时购房贷款需求较高,消费支出增多。因此,该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

2.成长期。子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。因此,该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品。

3.成熟期。养老金的筹措是该阶段的主要目标,家庭收入处于巅峰,支出降低,财富积累加快。因此,该阶段建议以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益类资产的比重,减少持有高风险资产。

4.衰老期。养老护理和资产传承是该阶段的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。因此,该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。

理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段,结合其风险承受能力及风险主观承受意愿,将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配,最终形成合理、可行的理财方案,并对方案进行定期检视、适当调整,保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。

推荐阅读:

银行职业资格证好处多多不选择考证你还在等什么

2016年银行初级职业资格考试全面解析

备考计划

名师授课事半功倍

专研考试 紧扣考点

循序渐进稳步提升

基础+习题+冲刺+考前密训

学员利益至上的用心服务

高含金量题库+智能答疑+专属资料

查看方案

免费试听

  • 徐娜《银行业法律法规与综合能力》

    徐娜主讲:《银行业法律法规与综合能力》免费听

  • 王菊《个人理财》

    王菊主讲:《个人理财》免费听

  • 秦建国《风险管理》

    秦建国主讲:《风险管理》免费听

  • 冯冬梅《个人贷款》

    冯冬梅主讲:《个人贷款》免费听

  • 魏星《公司信贷 》

    魏星主讲:《公司信贷 》免费听

  • 李琪《银行管理》

    李琪主讲:《银行管理》免费听

限时免费资料

  • 报考指南

    报考指南

  • 学习计划

    学习计划

  • 考试大纲

    考试大纲

  • 高频考点

    高频考点

  • 科目特点及备考建议

    科目特点及备考建议

  • 习题精选

    习题精选

加入备考小分队

扫码找组织

网站地图

Copyright © 2000 - 2020 www.chinaacc.com All Rights Reserved. 北京东大正保科技有限公司 版权所有

京ICP证030467号 京ICP证030467号-1 出版物经营许可证 京公网安备 11010802023314号 营业执照

中华会计网校中华会计网校中华会计网校

精品课程
您有 1 次抽奖机会
抽一次