2020高级经济师《金融》真题:案例分析题三
中华会计网校为各位高级经济师的考生们准备了2020年高级经济师《金融》专业考试真题和参考答案,赶紧来看看吧~
【真题-案例分析题】
某交易平台推出了“虚拟货币”业务,虚假宣传,夸大虚拟货币的价值,称该虚拟货币是可以替代黄金白银的投资保值产品。并通过一系列的操作,诱使消费者将资金投入该平台,随后再通过一系列的手段将消费者的资金挪走,造成一种投资亏损的假象。
1.该交易平台的操作是否违法?为什么?
【答案】
结论:违法。
原因:该平台虚假宣传,夸大产品价值,非法挪用消费者资金,这一系列的操作都违法。该平台非法侵占了消费者的财产,违背了金融机构要如实告知消费者投资风险的原则。
2.从消费者权益保护的角度出发,应该给消费者提醒哪些要点?
【答案要点】消费者权益保护
【答案】
所谓欺诈消费者的行为,是指经营者在提供商品或者服务中,采取虚假或者其他不正当手段欺骗、误导消费者,使消费者的合法权益受到损害的行为。从保护金融消费者、关爱特殊客户群体、加强消费者教育和风险提示等方面出发,积极维护消费者基本权利。
3.金融科技如何赋能金融监管?
【答案要点】监管科技
【答案】
(1)金融科技发展对金融监管的挑战。①金融科技增加了系统性金融风险。②金融科技增加了监管套利风险。③金融科技增加了传统金融“脱媒”风险。④金融科技增加了技术风险。⑤金融科技使数据风险与信息安全风险相互交织。
(2)为了应对金融科技发展带来的监管挑战,贯彻当党的十九届四中全会精神,落实《金融科技发展规划(2019—2021年)》,中国人民银行积极构建金融科技监管基本规则体系,探索运用信息公开、产品公示、社会监督等柔性管理方式,努力打造包容审慎的金融科技创新监管工具,着力提升金融监管的专业性、统一性和穿透性。
(3)监管科技的内涵可以从合规和监管两个层次来理解:一方面,金融机构将监管科技作为降低合规成本、适应监管、提升风险管理能力的重要手段,此时的监管科技可以理解为“合规科技”;另一方面,监管科技有助于金融监管机构丰富监管手段、提升监管能力、缓解监管困境,是保护金融消费者合法权益、维护金融体系稳定、防范系统性金融风险的重要途径,在此维度上监管科技可以理解为“监管科技”。
(4)监管科技对监管机构的影响
可以重点关注人工智能在监管中的应用。①人工智能有助于解决监管者的激励约束问题。②人工智能的全局优化计算能力更强。
(5)监管科技对金融机构的影响
主要有两个方面:①有助于金融机构满足监管合规需求。②有助于金融机构提升风险管理能力。
注意:真题内容由中华会计网校论坛考生提供、网校教学专家整理,由于可能无法和考试题目完全匹配,所以网校老师的答案解析和思路供大家参考,最终的答案还是以官方为准,转载请注明来源中华会计网校。
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