商业银行如何创造存款货币？

商业银行创造存款货币的过程主要通过信贷活动实现，这个过程可以分为几个步骤来理解：
1. 初始存款：首先，银行接受客户的存款。这些存款可以来自个人或企业，是客户存放在银行里的钱。
2. 法定准备金要求：根据监管机构的规定，银行必须将收到的存款的一部分作为法定准备金保留下来，以应对储户提款的需求。剩余的部分则可用于贷款等投资活动。
3. 发放贷款：银行利用超过法定准备金额度的资金向需要资金的企业或个人发放贷款。当借款人获得这笔贷款时，他们通常会将其存入自己的银行账户中，这样就形成了新的存款。
4. 存款倍增效应：随着新创造出来的存款被使用和转移（例如支付给供应商、员工等），接收这些款项的人又将它们存入自己的银行账户里。这个过程不断循环往复，最终导致整个银行系统中的总存款量远远超过了最初的基础货币数量，这就是所谓的“存款倍增”或“货币乘数效应”。

通过上述机制，商业银行不仅能够为经济活动提供资金支持，同时也创造了更多的存款货币，增加了市场的流动性。需要注意的是，这一过程中涉及的风险管理和监管措施也非常重要，以确保金融系统的稳定性和安全性。