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外包木工工资发放时，一般可以划分为两种情况：一种是做完一笔做完，贷工程施工人工费；另一种是计提人工费，也就是按照施工完成进度来提前发放的款项，计提通常是按月计提。如果是采用第一种方式发放工资，那么可以使用贷款资金来支付，一次性付清，借用工程施工人工费，贷银行存款；如果采用第二种方式发放工资，可以按月向银行借款，按照施工进度按月还款，实现了贷款和人工费计提的结合。 为了节约资金，可以考虑通过和银行进行协商，将贷款分解为多期还贷，可以降低贷款利息，降低木工工资支出成本。另外，在实施贷款的时候，也应该考虑到贷款期限是否符合施工进度，以及是否有必要采用展期机制，确保施工进度不会受到影响。